信阳

面对经济发展新常态和信贷资产质量管控压力加大的严峻形势，工行信阳分行坚持正确处理发展与风险、质量、效益的关系，坚持从严治贷，牢固树立科学发展观和严谨风险观，坚持贷款“三性”原则，注重业务真实性、合规性、合理性的调查审查，从源头优选客户、优选业务，防止病从口入，强化普惠金融业务风险管控,抓队伍建设、抓制度落实、抓执行到位，确保各类信贷风险早发现、早化解、早处置，严防信贷风险，确保信贷资产质量，促进普惠金融业务稳健发展。

该行进一步强化对普惠金融业务的风险把控，落实风险管理措施，跟踪了解和收集业务、产品、市场、交易对手等相关风险信息及其变化情况，把 “稳健、严谨、审慎、合规”的信贷风险理念“内化于心”“固化于制”“实化于行”，坚持对重点融资行业和客户实地走访，了解掌握客户经营情况和融资状况，及时发现和纠正工作中的漏洞和隐患；坚持开展业务风险分析和排查工作，要求支行及早制定合理的风险管控和化解措施；坚持对辖内支行贷后管理履职情况进行督促检查，指导做好风险防控和化解工作。

根据行业信贷政策，在客户准入管理上，采取“四为三看”的调查模式，即“法人品行为先，现金流量为王，销售归行为主，抵押物为本，看人品、产品、押品”，调查掌握企业真实经营管理信息，准确把握业务切入点，形成有效的产品对接，真正使优质客户成为贷款支持对象，将潜在风险拒之门外。

在严格落实“双人”调查制度上，调查人员到企业现场调查、拍照存档，利用工行大数据优势，通过各种渠道搜集、整理、验证客户相关信息，根据客户经营特点，对客户的产供销、用水用电用工、资金运作等情况进行深入调查和分析，并对上述信息进行交叉验证。同时认真核查客户的关联关系、是否存在民间融资、融资用途是否真实等情况，严防企业隐蔽关联、掩盖民间融资。

该行严格按照总行贷后管理规定进行日常贷后管理，组织专门贷后管理团队负责贷后管理制度落实情况进行核查、跟踪、督促和整改，督促基层支行和客户经理真正深入企业了解客户、掌握信息、把控风险，把贷后管理工作做深、做细、做实，重点检查客户的生产经营、资金运行、抵押担保等情况，核实借款人的购销、运营、财务、押品现状以及担保单位经营现状等，对出现负面新闻、涉及非法集资、法人代表或高管涉案、交叉违约、关联违约、资金链紧张、财务指标迅速恶化等风险事件的，要立即采取防控措施化解风险。

据介绍，该行切实掌握辖属贷款客户资金运营情况，分析判断其还本付息能力及资金来源，按照风险程度进行风险排序，提早进行风险预警。对已显现风险的客户，逐户制定风险防范措施和化解方案、清收手段、处置目标和处置时间，落实风险化解责任人，早动手、早清理、早退出。认真学好、用好、用足新的信贷风险缓释产品手段，做好风险缓释政策落地，认真学习掌握相关产品的适用条件和操作规范，积极运用于存量客户的信用风险缓释实际工作中，做到存量客户贷款不逾期，逾期贷款不劣变，确保信贷资产质量稳定。（赵地）