信阳

映象网信阳讯（记者 吴彦飞 通讯员 杨捷）长期以来，在监管部门的指导下，罗山农商银行始终坚持“服务中小企业、服务三农”的市场定位，加快经营机制转换，不断整合金融产品和服务功能，优先支持县域民营企业发展，截至2018年10月末，共发放小微企业贷款（全口径）627户、金额218122万元，完成“三个不低于”监管目标要求。其中发放民营企业（小型企业和微型企业口径）贷款132户、金额109507万元，较好地发挥了金融服务地方经济发展的“领头”作用。

创新产品满需求

为更好地服务民营企业，罗山农商银行因地制宜创新服务方式，逐渐丰富贷款品种，在降低风险基础上简化流程，使贷款品种能覆盖企业各个层次和满足市场的需求，如机器设备、林权、茶权、土地承包经营权、粮仓仓储质押、车辆仓储质押、股权质押贷款等，积极探索旅游开发建设、美丽乡村建设、个体工商户联保贷款、大型机械抵押贷款等，探索对产业链条内集中授信模式。以传统“金燕快贷通”五大系列产品为载体，创新推广“金燕农贷通”、“金燕商贷通”、“金燕消贷通”、“金燕微贷通”、“金燕职贷通”贷款品种。借助省联社新一代IT系统，加强民营企业金融与互联网、大数据、人工智能的深度融合，丰富获客手段。利用微信公众号、零售信贷系统等线上渠道，积极探索网格化信贷营销模式，客户经理亲自登门服务，提升民营企业金融服务的便利度和满意度。进一步丰富产品服务类型，除了传统的存贷款业务外，还包含保险、理财、支付结算业务（POS机、扫码支付等）等。在此基础上，罗山农商银行还分别从信贷计划、支持对象、产品创新、服务方式等方面做出了明确规定，通过加大信贷投放，引领民营企业发展。围绕农田水利建设等“强农”领域，对全县资信良好、产权清晰、财务规范、发展潜力大、社会影响好的涉农经济组织，纳入贷款项目库，进行跟踪监测和精细化管理，逐步引导其符合贷款条件予以支持。

优化服务提质效

建立“阳光信贷工厂”，提高办贷效率。积极转换经营机制，合理设置前中后台，将信贷调查、面谈面签、贷款审查审批、贷款发放等部门前置，实现一站式办贷，减少客户办贷手续、缩短办贷时间。根据小企业融资“需求急、额度小、期限短、周转频”的特点,在合理授信的基础上,推出微信公众号进行线上营销和线上贷款申请，微信申贷半小时以内客户经理会主动进行回访，并约定调查时间，上门办理贷款业务。同时开通“7607676”贷款热线，客户可通过电话咨询贷款业务和申请贷款。在小微贷中心推行精细化管理，打造“哑铃型”信贷工作机制。一是做实前端服务。通过打造“年轻化、知识化、专业化”信贷团队、实施“一对一”快速上门调查服务、电话回访加强对客户经理廉政监督等，做实对民营企业的前端服务。二是做强后端维护。通过实施逾期天数扣分制考核、客户经理退出、酬薪延期支付等“三大机制”，增强客户经理贷后管理和客户关系维护的主动性和积极性。三是提高中端效率。通过把紧审批闸门，优化审批流程，调整授信权限，实施独立审批一条龙服务，不断提高审批效率，提升客户满意度。小微贷中心自成立到今年10月底，累计发放贷款1330笔、1276户、金额37324万元，存量贷款余额33872万元。

助推特色促产业

根据罗山茶产业布局及特点，罗山农商银行进一步增强服务民营企业的紧迫感、责任感，有目标、有重点地实施信贷倾斜政策，下力气扶持特色产业发展，优化金融服务，切实推进林权抵押方式在茶产业中运用，力图破解贷款难、担保难、风险控制难的问题，并积极引导、支持茶产业的产业化、规模化经营，推动金融服务在茶产业发展领域得到不断渗透。目前，支持的民营茶企20家，累计发放贷款14304万元，促进这些茶企扩大茶园规模达到18万亩，茶产业结构不断优化，产业链条不断拉长，经济效益不断提高。与此同时，罗山农商银行还加强与政府有关部门的沟通与合作，发挥政府组织协调优势，积极推进县域金融生态环境建设，把握“风险可控、发展可持续”标准，通过开展金融服务创新，积极有效地介入政府期望领域的地方建设项目与其他支柱产业、特色资源开发和社会主义新农村建设，不断扩大金融产品服务的广度和深度，有效增进地方党政对农商银行的赞誉和客户对农商银行的信赖，放大全行金融服务效应，实现了多方长期互利共赢、协调发展的良好格局。

助力民营推扶贫

将精准扶贫作为一项政治任务，高度重视，全力推动，纳入目标考核，与绩效挂钩，强化责任倒逼。抓实抓好结对帮扶，做好贫困调查、精准识别、政策宣讲和脱贫指导等工作。截至目前，累计发放产业扶贫贷款85笔金额2.28亿元，其中向61家带贫企业发放产业扶贫贴息贷款1.5亿元，带动贫困户3022户，带贫人数8995人。加强扶贫贷款贷后管理，在县金融扶贫服务中心组织牵头下，与县金融扶贫服务中心、县宝诚担保公司人员组成贷后检查小组，对扶贫贷款企业进行贷后跟踪调查，实地查看企业生产经营情况，了解扶贫贷款资金使用情况和项目实施进度，监督企业带贫义务落到实处，并把此项工作推向常态化，确保每季度对每家企业都巡检到位。

减费让利解民忧

一是推行利率分段定价机制。在利率上给优质客户和忠诚度高的客户以优惠，提高客户黏度。对经营和消费类贷款实施差异化定价，让信用与利率挂钩，且可以“变现”，利率最高优惠9折，月利率低至7.2‰，通过利率优惠方式进一步让利客户，引起客户强烈反响，一方面提升了增量客户申贷积极性，另一方面促进了存量客户忠诚度，对净化信用环境起到了促进作用。二是加大减费让利力度。以减轻民营企业融资成本为宗旨，明确收费标准，坚持不该的收的费用坚决不收，该免的费用坚决免到位，通过免各类费用共减费让利240万元，其中扶贫贷款利息减免达到174万元。

完善机制防风险

在积极支持县域经济发展的同时,高度重视小企业、个体工商户存在的管理不规范、产权手续不清晰、财务信息不透明、人员素质不高等问题，研究行业特点,有针对性的加强风险控制,防止“饥不择食”、“一哄而上”,形成新的不良。对特色资源、特色产业乡镇，配备、培养对专业熟悉的客户经理和审查人员，研究行业技术和走势以及相关政策，及时发出风险提示。时刻警惕集中性风险，防止盲目跟风、垒大户、过渡集中到一个行业或一两个客户。针对产业行业特点、资金运动规律、产权构成以及基层支行管理弱点，制定具体的防范和控制重点。同时，在信阳银监分局的指导下，充分利用债委会在满足民营企业合理资金需求、助力企业脱困以及有效防范和化解金融风险等方面的促进作用，通过实施收回再贷、展期续贷等措施，加大对3家经营困难民营企业的帮扶力度，涉及信贷资金9100万元，其中今年对上述3家民营企业发放贷款3400万元，助力供给侧结构性改革持续推进。定期加强与金融同业的沟通合作,共防风险，积极向监管部门汇报民营企业发展状况和存在的问题，主动与同业沟通客户情况，建立不良信息沟通机制，共同对劣质客户、高风险区域进行管控。

(信阳新闻热线: 0376—6365159 邮箱：yxxy2013@126.com)