信阳

映象网信阳讯（记者 吴彦飞 通讯员 李锋 王宇飞）近年来，在监管部门的指导下，固始农商银行按照“回归本源、专注主业”要求，不断加大对三农和小微企业贷款投放力度，有效开展了支持民营企业金融服务工作，增强了对县域经济的服务能力。截至10月末，该行共发放小微企业贷款（全口径）1928户、金额43.48亿元，申贷获得率99.44%，完成小微企业“三个不低于”监管目标要求。在完成“三个不低于”目标的同时，该行对民营企业的信贷支持力度不断加大，共发放民营企业（小型企业和微型企业口径，不含个体工商户和小微企业主）贷款198笔、金额289426.27万元，笔数占小微企业（小型企业和微型企业口径，不含个体工商户和小微企业主）贷款笔数的97.54%，占小微企业贷款余额的92.39%，其中当年发放民营企业贷款104笔、金额138391万元。

优化服务专营机制

该行积极转换经营机制，在保证公司业务部专门发放民营企业贷款的同时，设立微贷中心，选聘高素质、专业化、年轻化的客户经理充实到服务民营企业的团队中，实行集中调查、集中审贷、集中放款、单独财务核算、单独绩效考核的条线管理模式，全面提升了民营企业贷款的管理水平。2016年底，该行成立了“阳光信贷”服务中心，对民营企业实行“一站式”办贷服务，现场受理、限时办结，进一步提高了办贷效率。积极开展银企互动、银农对接，实现政银企三方积极互动。在今年召开的2018年银企对接会上，固始农商银行现场与15家参会企业达成合作意向，并及时向合作企业提供信贷资金支持；在今年召开的银农对接会上，该行积极与与会企业家沟通，在宣讲信贷政策和产品的同时，了解企业金融需求，开展银农互动。

推进担保方式创新

在传统的抵质押担保方式基础上，积极创新思路，在坚持风险可控的前提下，在全县率先将林权、茶权、山地承包经营权、船权、原酒以及应收账款等纳入抵质押物范畴，进一步盘活了农村存量资产，破解了民营企业缺乏有效抵质押担保的融资瓶颈。又先后推出了扶持固始鸡养殖加工业的“公司+基地+农户+贴息”贷款、扶持茶产业发展的茶权抵押贷款、扶持荒山坡地立体开发的“山地承包经营权+林权” 抵押贷款、扶持白酒生产企业的“存货抵押”贷款、扶持产业集聚区企业发展的“保证金协议担保贷款”、支持医药发展的“应收账款”质押贷款等10多个信贷新模式，有效解决了民营企业贷款难、融资贵等问题，实现了民营企业融资“进得来、贷得到、贷得快、贷得省”。

转变金融服务方式

该行积极改变传统营销模式，变被动营销为主动营销，积极开展“逐村核贷”、“两扫五进”等活动，主动与发改委、工信局、工商局以及专业中介机构合作，对全县有合作意向的小微企业上门调查，逐一评级、授信，建立了资料齐全、信息共享的民营企业信贷项目库，根据企业发展需求主动送贷上门，改变传统的等客上门的信贷营销模式。并借用互联网科技和运用互联网金融思维，加快产品宣传，将信贷产品重新包装嵌入“艳阳天”和手机银行等申贷平台，对小额贷款产品进行线上申请，客户最快当天申请当天就可以拿到贷款，最大限度地拓宽了客户的网络申贷途径、满足客户信贷需求。

加快产品创新力度

针对民营企业客户信贷资金需求“短、频、快、小”的特点，为解决民营企业客户融资难、融资贵等问题，该行开发出金燕普惠贷、金燕流水贷等产品。其中金燕普惠贷以借款人家庭成员为单位，诚信家庭起步就可以贷5万元，且免抵押免担保，月最低利率优惠至4.8‰，依据客户家庭成员资金和信用状况可相应增加授信额度，且授信期限最长可达20年。目前，该行通过金燕普惠贷累积支持个体工商户和小微企业主1545户、金额13815万元，户均贷款余额8.94万元，真正体现小微企业贷款的“小额、分散、流资”的特点。

大力推动减费让利

截至今年三季度，该行通过免小额账户管理费、年费、手机银行汇款手续费、抵押登记费、扶贫贷款利息等共减费让利5445.12万元，其中仅扶贫贷款利息减免额就达3966.75万元，切实让利民营企业，减轻民营企业负担。同时，积极参加债权人委员会，发挥债委会对民营企业的帮扶和带动作用。根据贵局关于银行业金融机构债权人委员会工作部署，成立债委会工作领导小组，按照“一摸、二排、三制定”的工作思路，对固始县优质企业稳贷增贷，同时及时帮扶困难企业，不仅有效促进民营企业发展，更有效化解民营企业债务风险。通过债务会共支持民营企业4家、合计金额0.73亿元，帮助退出僵尸企业1家、涉贷金额0.03亿元，其中仅2018年，该行对3家民营企业新增信贷资金0.53亿元。

该行表示，下一步，将继续坚持经营发展转型理念，加快金融产品创新速度，提高普惠金融服务质量，满足民营企业资金需求，促进当地民营企业快速健康发展。

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